Ставки снижаются. Цифры говорят сами за себя. В начале сентября средняя ипотечная ставка-брутто по кредиту на срок двадцать лет была равна 1.20%. Для сравнения, в 2018 году она составляла 1.60%, в 2015 году – 2.70%, в 2013 году – 3.80%. Что касается ипотечной ставки по кредиту на срок тридцать лет, то она опустилась до 1.80%. Просто невероятно!
Ставка 0.75%. Заёмщики с хорошим кредитным профилем могут рассчитывать на значительные скидки. Они могут получить долгосрочные кредиты по ставке, которая меньше 1%.
Профиль заёмщика. Банки охотно делают большие скидки заёмщикам, которые имеют солидные доходы, а также значительные суммы на счетах.
Размеры ипотечных ставок-брутто (без учёта страховки) по состоянию на 5-е сентября 2019 года
| Срок кредитования | Минимальная ставка (%) | Средняя ставка (%) | Максимальная ставка (%) |
| Семь лет | 0.15 | 0.65 | 1.72 |
| Десять лет | 0.30 | 0.75 | 1.90 |
| Пятнадцать лет | 0.46 | 1.00 | 1.99 |
| Двадцать лет | 0.58 | 1.20 | 2.25 |
| Двадцать пять лет | 0.85 | 1.45 | 2.30 |
| Тридцать лет | 1.37 | 1.80 | 3.00 |
Банки проводят агрессивную политику. Почему ипотечные ставки такие низкие? Прежде всего, потому, что банки хотят расширить свою клиентскую базу. «Дешёвые ипотечные кредиты – это основной способ привлечения новых клиентов», – говорит директор компании «КОФРАНС САРЛ» Виталий Архангельский.
Дешёвые деньги. Европейский центральный банк продолжает держать свою ставку на отметке ниже нулевого уровня. Поэтому у банков сейчас много дешёвых денег, и они могут себе позволить продавать кредиты по низким ставкам.
Уменьшение первоначального взноса. Пытаясь привлечь новых клиентов, банки не только снижают ипотечные ставки, но и смягчают критерии оценки заёмщика. В частности, они уменьшают первоначальный взнос. Как показывает статистика, его средний размер уменьшился на 20%.
Больше долгосрочных кредитов. Предоставление кредита на длительный срок – ещё один эффективный способ привлечения новых клиентов. По данным компании «КОФРАНС САРЛ», в августе этого года 42.7% кредитов было предоставлено на срок более двадцати пяти лет. Для сравнения, в 2014 году доля таких кредитов была равна 15%. Продление срока кредита сокращает размер ежемесячного платежа, а также позволяет большему числу заёмщиков соответствовать требованию о кредитоёмкости в 33% (ежемесячный платёж не должен быть больше одной трети месячного дохода).
Бум на рынке недвижимости. С сентября 2018 год по август 2019 года общая сумма, выданных кредитов, увеличилась на 10.7% по сравнению с предшествующим аналогичным периодом. Это увеличение стимулирует рынок недвижимости. Как показывает статистика, в этом году будет заключено 1 млн.250 тыс. сделок с жильём. Такого высокого показателя ещё не было с момента наблюдений!
Низкие ставки будут ещё долго. Ипотечные ставки продолжают снижаться. Это связано с тем, что Европейский центральный банк намерен продолжать свою аккомодационную политику как минимум до середины следующего года. «В связи с заявлениями главы европейского финансового регулятора и рыночными тенденциями банки продолжат держать ставки по кредиту сроком на двадцать лет на отметке менее 1%», – сообщает Виталий Архангельский.
Базельское соглашение IV. В конце 2017 года было заключено Базельское соглашение IV. Данный документ преследует своей целью уменьшение кредитных рисков. Он требует, чтобы банки увеличили сумму первоначального взноса, а также ограничили выдачу долгосрочных кредитов.
Призыв к осторожности. Указанные требования начнут предъявляться к банкам с 2022 года. Тем не менее давление на банки уже начало усиливаться. Высокий совет и Банк Франции призывают их проявлять осторожность при предоставлении кредита.
