Ставки знижуються. Цифри говорять самі за себе. На початку вересня середня іпотечна ставка-брутто за кредитом на термін двадцять років дорівнювала 1.20%. Для порівняння, в 2018 році вона становила 1.60%, в 2015 році – 2.70%, в 2013 році – 3,80%. Що стосується іпотечної ставки по кредиту на термін тридцять років, то вона опустилася до 1.80%. Просто неймовірно!
Ставка 0.75%. Позичальники з хорошим кредитним профілем можуть розраховувати на значні знижки. Вони можуть отримати довгострокові кредити за ставкою, яка менше 1%.
Профіль позичальника. Банки охоче роблять великі знижки позичальникам, які мають солідні доходи, а також значні суми на рахунках.
Розміри іпотечних ставок-брутто (без урахування страховки) станом на 5-е вересня 2019 року
| Термін кредитування | Мінімальна ставка (%) | Середня ставка (%) | Максимальна ставка (%) |
| Сім років | 0.15 | 0.65 | 1.72 |
| Десять років | 0.30 | 0.75 | 1.90 |
| П’ятнадцять років | 0.46 | 1.00 | 1.99 |
| Двадцять років | 0.58 | 1.20 | 2.25 |
| Двадцять п’ять років | 0.85 | 1.45 | 2.30 |
| Тридцять років | 1.37 | 1.80 | 3.00 |
Банки проводять агресивну політику. Чому іпотечні ставки такі низькі? Перш за все, тому, що банки хочуть розширити свою клієнтську базу. «Дешеві іпотечні кредити – це основний спосіб залучення нових клієнтів», – говорить директор компанії «КОФРАНС Сарл» Віталій Архангельський.
Дешеві гроші. Європейський центральний банк продовжує тримати свою ставку на позначці нижче нульового рівня. Тому у банків зараз багато дешевих грошей, і вони можуть собі дозволити продавати кредити за низькими ставками.
Зменшення початкового внеску. Намагаючись залучити нових клієнтів, банки не тільки знижують іпотечні ставки, але і пом’якшують критерії оцінки позичальника. Зокрема, вони зменшують початковий внесок. Як показує статистика, його середній розмір зменшився на 20%.
Більше довгострокових кредитів. Надання кредиту на тривалий термін – ще один ефективний спосіб залучення нових клієнтів. За даними компанії «КОФРАНС Сарл», в серпні цього року 42.7% кредитів було надано на термін понад двадцять п’ять років. Для порівняння, в 2014 році частка таких кредитів дорівнювала 15%. Продовження терміну кредиту скорочує розмір щомісячного платежу, а також дозволяє більшій кількості позичальників, яка відповідає умовам про кредитоємності в 33% (щомісячний платіж не повинен бути більше однієї третини місячного доходу).
Бум на ринку нерухомості. З вересня 2018 рік по серпень 2019 року загальна сума, виданих кредитів, збільшилася на 10.7% у порівнянні з попереднім аналогічним періодом. Це збільшення стимулює ринок нерухомості. Як показує статистика, в цьому році буде укладено 1 млн.250 тис. Угод з житлом. Такого високого показника ще не було з моменту спостережень!
Низькі ставки будуть ще довго. Іпотечні ставки продовжують знижуватися. Це пов’язано з тим, що Європейський центральний банк має намір продовжувати свою акомодаційну політику як мінімум до середини наступного року. «У зв’язку із заявами глави європейського фінансового регулятора і ринковими тенденціями банки продовжать тримати ставки по кредиту строком на двадцять років на позначці менше 1%», – повідомляє Віталій Архангельський.
Базельська угода IV. В кінці 2017 року була укладена Базельська угода IV. Даний документ має на меті зменшення кредитних ризиків. Він вимагає, щоб банки збільшили суму початкового внеску, а також обмежили видачу довгострокових кредитів.
Заклик до обережності. Зазначені вимоги почнуть пред’являтися до банків з 2022 року. Проте тиск на банки вже почав посилюватися. Висока рада і Банк Франції закликають їх проявляти обережність при наданні кредиту.
