В ноябре 2016 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам (без учёта страховки и стоимости гарантий) составила 1,31% — это самое низкое значение за всю историю наблюдений. Достигнув минимума, она начало понемногу расти. В декабре 2017 года её средневзвешенное значение было 1,53%.
В 2018 году ставки продолжат оставаться низкими!
А как обстоят дела в данный момент? По состоянию на 2 февраля 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам сроком на пятнадцать и двадцать лет составляет 1,45% и 1,70% соответственно. Как мы видим, они находятся практически на уровне июня 2016 года. Что касается долгосрочных займов, то и здесь мы наблюдаем лишь незначительное расхождение с показателями июня 2016 года: ставки по ипотечным кредитам сроком на двадцать пять и тридцать лет составляют 1,90% и 2,55% соответственно (цифры даны без учёта страховки и дополнительных платежей).
Исчезновение кредитов по плавающим ставкам. Снижение ставок обусловило исчезновение кредитов с плавающими ставками. По данным l’Observatoire Crédit Logement/CSA, в конце 2017 года они составили 0,1% от общего числа выданных банками ипотечных кредитов. Для справки, в 2014 году их доля была 22,1%.
Банки делают скидки. С хорошим кредитным досье (взнос личных денежных средств (минимум 10% стоимости покупки/строительства)[1], стабильное финансовое положение, кредитоспособность) довольно легко получить скидку по кредиту, которая варьируется в диапазоне от 0,20% до 0,30%. «Чтобы привлечь новых клиентов банки готовы делать скидки», — комментирует ситуацию президент брокерской фирмы Meilleurtaux.com Эрве Хат.
Жёсткая конкуренция. Минимальные ставки по ипотечным кредитам сроком на пятнадцать и двадцать лет составляют 0,93% и 1,18% соответственно. «Банки жёстко конкурируют друг с другом. Ипотечное кредитование приносит им значительный доход», — сообщает президент брокерской фирмы Vousfinancer.com Жером Робе.
Банки дают кредиты только богатым!
Банки предоставляют кредиты не только состоятельным людям. В частности, банки кредитуют на длительные сроки небогатые молодые семьи, которые выступают первичными покупателями жилья.
Финансовая помощь. Первичные покупатели могут рассчитывать на финансовую помощь. В частности, при покупке жилья в зонах, где спрос на рынке недвижимости значительно превышает предложение, им предоставляется беспроцентный ипотечный кредит. В зонах A bis, A и B1 такой кредит финансирует 40% расходов, связанных со строительством или покупкой нового жилья. В зонах В2 и С им финансируется 20% стоимости строительных работ и 40% цены покупки вторичного жилья.
Критерии для получения ипотечного кредита
На практике не все могут получить ипотечный кредит по низкой ставке. Заёмщик должен соответствовать определённым банковским критериям: наличие средств для покрытия, по меньшей мере, дополнительных расходов, стабильный доход, постоянный трудовой договор.
Банки подсчитывают, сколько у заёмщика останется средств после ежемесячных выплат по кредиту.
Банки более охотно предоставляют кредит на покупку жилья, которое можно при необходимости легко продать.
Будьте аккуратны!
Банки внимательно изучают три последних открытых по дате счёта лиц, обратившихся к ним за кредитом.
Причины задержки в предоставлении кредита
Некоторые банки сократили штаты. По этой причине обработка персональных данных заёмщиков отнимает много времени. Кроме того, некоторые банки увеличивают срок рассмотрения заявления по кредиту в связи с динамичным изменением рынка недвижимости.
Банки боятся?
Финансовые учреждения не любят рисковать. Некоторые из них отказывают в предоставлении долгосрочных кредитов, ссылаясь на неопределённость будущего. Заёмщикам надлежит дать убедительные гарантии возвращения кредита.
Банковские критерии и рынок недвижимости
Предъявляемые к заёмщикам жёсткие критерии не мешают развитию рынка недвижимости. Продажи, как первичного, так и вторичного жилья продолжают расти.
Условия кредитования в 2018 году продолжат оставаться благоприятными. В 2018 году банки будут по-прежнему конкурировать друг с другом. В борьбе за клиента они продолжат предоставлять скидки по кредитам.
[1] Взнос личных денежных средств. Приобретение недвижимости, строительство недвижимости или выполнение серьёзных ремонтных работ часто требуют банковского кредита. В большинстве случаев необходимо внести определённую сумму личных денежных средств. Эта сумма служит для того, чтобы финансировать часть вашей инвестиции в недвижимость. Внимание: нотариальные расходы и страхование недвижимой собственности не финансируются банковскими учреждениями.
