Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

В ноябре 2016 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам (без учёта страховки и стоимости гарантий) составила 1,31% — это самое низкое значение за всю историю наблюдений. Достигнув минимума, она начало понемногу расти. В декабре 2017 года её средневзвешенное значение было 1,53%.

В 2018 году ставки продолжат оставаться низкими!

А как обстоят дела в данный момент? По состоянию на 2 февраля 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам сроком на пятнадцать и двадцать лет составляет 1,45% и 1,70% соответственно. Как мы видим, они находятся практически на уровне июня 2016 года. Что касается долгосрочных займов, то и здесь мы наблюдаем лишь незначительное расхождение с показателями июня 2016 года: ставки по ипотечным кредитам сроком на двадцать пять и тридцать лет составляют 1,90% и 2,55% соответственно (цифры даны без учёта страховки и дополнительных платежей).

Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

Исчезновение кредитов по плавающим ставкам.  Снижение ставок обусловило исчезновение кредитов с плавающими ставками. По данным l’Observatoire Crédit Logement/CSA, в конце 2017 года они составили 0,1% от общего числа выданных банками ипотечных кредитов. Для справки, в 2014 году их доля была 22,1%.

Банки делают скидки. С хорошим кредитным досье (взнос личных денежных средств (минимум 10% стоимости покупки/строительства)[1], стабильное финансовое положение, кредитоспособность) довольно легко получить скидку по кредиту, которая варьируется в диапазоне от 0,20% до 0,30%. «Чтобы привлечь новых клиентов банки готовы делать скидки», — комментирует ситуацию президент брокерской фирмы Meilleurtaux.com Эрве Хат.

Жёсткая конкуренция.  Минимальные ставки по ипотечным кредитам сроком на пятнадцать и двадцать лет составляют 0,93% и 1,18% соответственно. «Банки жёстко конкурируют друг с другом. Ипотечное кредитование приносит им значительный доход», — сообщает президент брокерской фирмы Vousfinancer.com Жером Робе.

Банки дают кредиты только богатым!

Банки предоставляют кредиты не только состоятельным людям. В частности, банки кредитуют на длительные сроки небогатые молодые семьи, которые выступают первичными покупателями жилья.

Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

Финансовая помощь. Первичные покупатели могут рассчитывать на финансовую помощь. В частности, при покупке жилья в зонах, где спрос на рынке недвижимости значительно превышает предложение, им предоставляется беспроцентный ипотечный кредит. В зонах A bis, A и B1 такой кредит финансирует 40% расходов, связанных со строительством или покупкой нового жилья. В зонах В2 и С им финансируется 20% стоимости строительных работ и 40% цены покупки вторичного жилья.

Критерии для получения ипотечного кредита

На практике не все могут получить ипотечный кредит по низкой ставке. Заёмщик должен соответствовать определённым банковским критериям: наличие средств для покрытия, по меньшей мере, дополнительных расходов, стабильный доход, постоянный трудовой договор.

Банки подсчитывают, сколько у заёмщика останется средств после ежемесячных выплат по кредиту.

Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

Банки более охотно предоставляют кредит на покупку жилья, которое можно при необходимости легко продать.

Будьте аккуратны!

Банки внимательно изучают три последних открытых по дате счёта лиц, обратившихся к ним за кредитом.

Причины задержки в предоставлении кредита

Некоторые банки  сократили штаты. По этой причине обработка персональных данных заёмщиков отнимает много времени. Кроме того, некоторые банки увеличивают срок рассмотрения заявления по кредиту в связи с динамичным изменением рынка недвижимости.

Банки боятся?

Финансовые учреждения не любят рисковать. Некоторые из них отказывают в предоставлении долгосрочных кредитов, ссылаясь на неопределённость будущего. Заёмщикам надлежит дать убедительные гарантии возвращения кредита.

Банковские критерии и рынок недвижимости

Предъявляемые к заёмщикам жёсткие критерии не мешают развитию рынка недвижимости. Продажи, как первичного, так и вторичного жилья продолжают расти.

Ипотечный кредит: вся правда о ставках и банковских критериях

Условия кредитования в 2018 году продолжат оставаться благоприятными. В 2018 году  банки будут по-прежнему конкурировать друг с другом.  В борьбе за клиента они продолжат предоставлять скидки по кредитам.

[1]                      Взнос личных денежных средств. Приобретение недвижимости, строительство недвижимости или выполнение серьёзных ремонтных работ часто требуют банковского кредита. В большинстве случаев необходимо внести определённую сумму личных денежных средств. Эта сумма служит для того, чтобы финансировать часть вашей инвестиции в недвижимость. Внимание: нотариальные расходы и страхование недвижимой собственности не финансируются банковскими учреждениями.

Related Posts

Сравнить

Enter your keyword