Ипотечные ставки по-прежнему низкие

Ипотечные ставки по-прежнему низкие

Для заёмщиков на приобретение жилья этот год начался хорошо. Ставки по ипотечным кредитам продолжают сохранять низкие значения. Так, по состоянию на 18-е января 2019 года средняя ставка-брутто по кредиту сроком на 20 составляет 1,6%. С весны прошлого года она практически не изменилась. Средний размер ставок совсем чуть-чуть не дотягивает до рекорда, который был поставлен в ноябре 2016 года.

Снижение издержек. Почему кредиты такие дешёвые? Финансовые индексы сохраняют свою стабильность. Европейский центральный банк продолжает поддерживать свою ключевую ставку на нулевой отметке. Вследствие всего этого у банков есть возможность предложить своим клиентам дешёвые кредиты. «Низкие ставки — это один из основных способов привлечь новых клиентов», – говорит директор европейского брокера по работе с недвижимостью в Ницце компании ArendaLazurTM Cofrance SARL («Кофранс Сарл») Виталий Архангельский.

Ипотечные ставки по состоянию на 18-е января 2019 года. В таблице, которая приведена ниже, отображены ставки-брутто, то есть значения без учёта стоимости страховки (около 0,3% от суммы кредита), гарантийных платежей (в среднем от 1 до 1,5% от суммы кредита) и сбора за оформление документов (от 500 до 1 500 евро).

Процентная ставка зависит от условий кредитования, типа жилищного проекта, а также заемного профиля клиента.

Срок кредитования Минимальная ставка Средняя ставка Максимальная ставка
7 лет 0,45% 0,9% 2%
10 лет 0,7% 1,1% 2,12%
15 лет 1,05% 1,35% 2,35%
20 лет 1,24% 1,6% 2,68%
25 лет 1,4% 1,85% 3,04%
30 лет 1,61% 2,55% 3,15%

Индивидуальный подход. В поисках новых клиентов банки разрабатывают сложные схемы в рамках политики кредитования. «Банки предлагают всё более и более сложные расценки. Они рассчитываются исходя из уровня доходов клиента, типа жилищного проекта, суммы займа, а также срока кредитования», – рассказывает Виталий Архангельский, – «Цель банков состоит в том, чтобы привлечь как можно больше состоятельных клиентов».

Скидки по кредитам. Чтобы заинтересовать заёмщиков, банки делают дополнительные скидки. Так, средняя ставка-брутто по кредиту сроком на 20 лет составляет 1,6%.  Но клиентам с хорошим кредитным профилем могут предложить более низкий процент — до  1,25%.  Льготные условия кредитования предусмотрены для тех, кто готов профинансировать часть жилищного проекта за счёт собственных средств, а также обладает высокими доходами и большим накопительным счётом. Тем не менее следует подчеркнуть, что клиенты со стандартным профилем также могут получить кредит на выгодных условиях.

Брать кредит выгодно. Сейчас ставки по ипотечным кредитам меньше инфляции. Последний показатель за год вырос на 1,8%. Для сравнения — общая средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре прошлого года была на отметке в 1,43%.

Ставки и цены. Низкие ставки больше не могут компенсировать рост цены. Согласно данным Национального института статистики и экономических наук, цена квадратного метра вторичного жилья за год выросла на 2,9%. А вот рост доходов населения замедлился. «Только за два года более чем в половине городов страны покупательная способность населения уменьшилась на 9 – 14 квадратных метров, то есть на целую комнату», – резюмирует Виталий Архангельский.

Увеличение срока кредитования. Для того чтобы физические лица могли воплотить в жизнь свои жилищные проекты, банки предлагают кредиты на всё более продолжительное время. Как отмечают сотрудники компании ArendaLazurTM Cofrance SARL («Кофранс Сарл»), в декабре прошлого года 38,1% кредитов были выданы на сроки более 20-ти лет.

Долгосрочные кредиты. Долгосрочные кредиты прежде всего ориентированы на молодых людей, покупающих жильё впервые. «В четвёртом квартале 2018 года 48,9% людей моложе тридцати пяти лет получили кредит на срок от 25-ти лет и более против 36,5% в том же периоде предыдущего года», – отмечает Виталий Архангельский.

Заёмщики без денег. В условиях уменьшения покупательной способности населения и напряжённости на рынке жилья банкам сложнее найти новых клиентов. По этой причине они готовы предоставить деньги заёмщикам, которые не могут профинансировать часть покупки за счёт личных средств.

Как получить кредит по выгодной ставке? Прежде всего заёмщик должен как можно более ясно проинформировать банк о цели получения кредита. Кроме того, он должен соответствовать критериям кредитования. Вот наиболее распространённые из них: постоянный трудовой договор, банковский счёт, средства для безбедного существования, отсутствие долгов и прочее.

Межбанковская конкуренция. Банки в борьбе за клиента вступают друг с другом в жёсткую конкуренцию. Это ещё одна причина, почему они готовы предоставлять кредиты на выгодных для заёмщика условиях.

Сроки выдачи кредитов удлиняются. «В банках работает всё меньше и меньше работников. Вследствие этого увеличились сроки обработки заявок на получение кредита. «Срок принятия решения о выдаче ипотечного займа сейчас в среднем длится один месяц», – говорит Виталий Архангельский. Совет: в компромиссном договоре купли-продажи лучше предусмотреть более длительные сроки предоставления кредита.

Ставка будет повышаться в этом году? Это самый часто задаваемый вопрос! В прошлом году большая часть специалистов утверждала, что начало роста ипотечных ставок придётся на август этого года. Именно в августе Европейский центральный банк обещал повысить свою ключевую ставку. Но пойдёт ли он на это в условиях замедления темпов роста экономики и слишком низкой инфляции? «Повышение регулятором ключевой ставки может быть отложено на неопределённый срок. В связи с этим давление на ставки будет таким уж сильным», – считает Виталий Архангельский.

Related Posts

Сравнение

Enter your keyword