Беспроцентный ипотечный заём — это субсидированный вид кредитования, предоставляемый государством тем лицам, которые на протяжении двух лет не имели в собственности жилья.
Беспроцентный ипотечный заём предназначен для финансирования только части стоимости покупки. Остальная сумма должна быть выплачена за счет личных денежных средств покупателя или посредством следующих займов:
— кредит на покупку социального жилья;
— конвенционный заём;
— классический ипотечный кредит;
— заём, предоставляемый владельцам накопительных жилищных вкладов;
— комплементарный заём.
Условия предоставления беспроцентного ипотечного займа
Заёмщик должен представить документы, которые подтверждают факт отсутствия у него жилья в течение двух лет.
Соблюдение данного требования не обязательно, если обратившийся в банк клиент:
— имеет удостоверение инвалида и не может трудиться;
— получает пособие по нетрудоспособности или поддержку от государства на обучение ребёнка с ограниченными возможностями;
— имеет жильё, которое стало непригодным для размещения вследствие природной или техногенной катастрофы.
Доходы заёмщика не должны превышать лимитов, которые варьируются в зависимости от географической зоны будущего проживания и состава домохозяйства.
|
Состав домохозяйства |
Зона А | Зона В1 | Зона В2 | Зона С |
|
одна персона |
37.000 | 30.000 | 27.000 | 24.000 |
|
две персоны |
51.800 | 42.000 | 37.800 |
33.600 |
| три персоны | 62.900 | 51.000 | 45.900 |
40.800 |
|
четыре персоны |
74.000 | 60.000 | 54.000 | 48.000 |
|
пять персон |
85.100 | 69.000 | 62.100 |
55.200 |
| шесть персон | 96.200 | 78.000 | 70.200 |
62.400 |
|
семь персон |
107.300 | 87.000 | 78.300 |
69.600 |
| восемь персон и больше | 118.400 | 96.000 | 86.400 |
76.800 |
В расчёт принимаются доходы, полученные за позапрошлый год. Например, заявление о предоставлении беспроцентного ипотечного кредита подано в 2016 году. В таком случае, учитываются доходы, которые были получены в 2014 году. Они указываются в налоговом извещении, которое заёмщик получил 1 января 2015 года.
Доходы, полученные обратившимся клиентом за рубежом, также должны быть учтены. Ему надлежит предоставить налоговое извещение страны, где он получил данный заработок.
Виды жилой недвижимости
Беспроцентный ипотечный заём выдаётся для:
— покупки первичного жилья;
— строительства нового;
— покупки вторичного жилья, в котором проведены работы, приравнивающие его в налоговом отношении к новому жилью;
— покупки вторичного жилья, в котором проведены реконструкционные работы, повышающие его стоимость на 25% (создание дополнительной площади, модернизация, работы, связанные с энергосбережением, перепланировка).
Основное жильё
Жильё должно стать основным местом проживания заёмщика сроком более чем на один год. Началом этого периода считается дата после совершения покупки жилья или выполнения работ по строительству или реконструкции.
Помещение не может сдаваться в аренду в течение шести лет с момента получения беспроцентного ипотечного займа.
Размер беспроцентного ипотечного займа
Размер беспроцентного ипотечного кредита определяется на базе общей стоимости сделки, которая при этом имеет собственные ограничения. Лимиты общей стоимости покупки варьируются в зависимости от географической зоны нахождения будущего жилья и состава домохозяйства.
|
Состав домохозяйства |
Зона А | Зона В1 | Зона В2 | Зона С |
|
одна персона |
150.000 | 135.000 | 110.000 | 100.000 |
|
две персоны |
210.000 | 189.000 | 154.000 | 140.000 |
| три персоны | 255.000 | 230.000 | 187.000 |
170.000 |
| четыре персоны | 300.000 | 270.000 | 220.000 |
200.000 |
| пять персон и более | 345.000 | 311.000 | 253.000 |
230.000 |
Максимальный размер беспроцентного ипотечного займа
Сумма беспроцентного ипотечного кредита ограничена 40% от стоимости сделки, которая, как мы заметили выше, тоже лимитируется. Например, домохозяйство (семейная пара с двумя детьми) купили первичное жильё в зоне В2. В таком случае максимальный размер беспроцентного ипотечного займа будет:
60 000 евро (150 000 евро * 40%), если цена сделки составляет 150 000 евро.
88 000 евро (220 000 евро * 40%), если цена сделки эквивалентна или больше 220 000 евро.
Максимальный размер беспроцентного ипотечного займа варьируется в зависимости от зоны нахождения будущего жилья и состава домохозяйства.
|
Состав домохозяйства |
Зона А | Зона В | Зона В1 | Зона С |
|
одна персона |
60.000 | 54.000 | 44.000 | 40.000 |
|
две персоны |
84.000 | 75.600 | 61.600 | 56.000 |
| три персоны | 102.000 | 92.000 | 74.800 |
68.000 |
| четыре персоны | 120.000 | 108.000 | 88.000 |
80.000 |
| пять персон и более | 138.000 | 124.000 | 101.200 |
92.000 |
Срок погашения беспроцентного ипотечного займа
Срок погашения беспроцентного ипотечного кредита зависит от уровня доходов заёмщика, состава его домохозяйства, а также географической зоны, в которой находится его новое жильё.
Чем выше доходы заёмщика, тем короче срок погашения кредита.
Срок погашения займа составляет 20–25 лет. Он делится на два периода:
— период отсрочки, в течение которого клиент не погашает кредит (5, 10 или 15 лет в зависимости от доходов заёмщика)
— период погашения займа (10-15 лет).
Кредитно-финансовые учреждения, предоставляющие беспроцентный ипотечный заём
Беспроцентный ипотечный заём предоставляется теми кредитно-финансовыми учреждениями, которые заключили с государством соответствующее соглашение.
Следует помнить, что финансово-кредитное учреждение свободно в оценке платёжеспособности возможного заёмщика и предоставленных им гарантий. Оно не обязано предоставлять кредит.
Вопросы и ответы
Беспроцентный ипотечный заём выдаётся для покупки социального жилья?
Да. При соблюдении ряда условий может быть выдан беспроцентный ипотечный кредит на покупку социального жилья.
Можно ли сдавать в аренду жильё, купленное посредством беспроцентного ипотечного займа?
Жильё, купленное посредством беспроцентного ипотечного займа можно сдавать в аренду по истечении шести лет с момента его получения. Однако, есть основания, которые позволяют сделать это раньше указанного срока. Давайте их рассмотрим:
— жильё стало основным местом пребывания заёмщика в момент его выхода на пенсию;
— изменение служебного положения заёмщика;
— прекращение брачных отношений;
— заёмщик получил инвалидность;
— заёмщик имеет статус безработного более одного года (регистрация в центре занятости).
Можно ли брать беспроцентный ипотечный кредит два и более раз?
Вы можете взять беспроцентный ипотечный кредит два и более раз, если докажете, что на протяжении двух последних лет у вас не было собственного жилья.
