Цей рік видався дуже вдалим для ринку нерухомості. Як повідомляють фахівці, до кінця грудня буде укладено понад мільйон угод купівлі-продажу вторинного житла. Такий прекрасний результат вдалося досягти завдяки виключно низьким іпотечним ставкам і м’яким умовам кредитування.
Кредит з умовою внесення внеску власних коштів. «Більшість банків вимагає, щоб позичальник профінансував за рахунок власних коштів не менше 10% вартості житлового проекту, що кредитується. Є банки, які такої вимоги не висувають, але їх дуже мало – один-два в регіоні. «Таке послаблення банки надають тільки молодим позичальникам, які купують житло вперше», – говорить директор діючої в Ніцці компанії «КОФРАНС Сарл» Віталій Архангельський.
Оплата витрат. Багато банків вимагають, щоб позичальники оплачували витрати, пов’язані з реалізацією житлового проекту. Зокрема, мова йде про гарантійні, реєстраційні і брокерські збори, а також про оплату послуг нотаріуса. До відома, всі ці витрати додають до вартості житлового проекту приблизно 10%.
Банки більш терпимі до молодих позичальників, які купують житло вперше. Чому деякі банки не вимагають від молодих позичальників, які купують житло вперше, внести власні кошти в житловий проект, що кредитується? Вони тільки почали працювати, і у них може не бути досить накопичень на рахунку. Це цілком природно. «Головне, щоб молодий позичальник продемонстрував банку свою здатність розумно розпоряджатися ресурсами», – коментує банківську політику Віталій Архангельський.
Співвідношення 1:10. Як ми зазначили вище, більшість банків вимагають від позичальника внести в житловий проект, що кредитується внесок власних коштів. Розмір цього внеску становить не менше 10% від його вартості. Логічно, що чим більше ціна житла, тим більше сума цього внеску. Ціни в містах Франції сильно різняться. Різниця між ними може становити десять разів. Відповідно і різниця між сумами первинних внесків також може становити десять разів. Наприклад, в Парижі розмір 10% іпотечного внеску в грошовому вираженні становить 75.675 євро, в Сент-Етьєні – 7.125 євро. В цілому по країні для покупки в кредит двокімнатної квартири площею 75 квадратних метрів буде потрібен внесок власних коштів в розмірі 15 тис. євро.
Мінімальний дохід за рік. В цілому по країні внесок власних коштів в середньому дорівнює мінімального доходу за рік. У Бордо, Ліоні і Ніцці він дорівнює мінімальному доходу за дванадцять, тринадцять і чотирнадцять місяців відповідно. У Нанті, Монпельє, Ліллі – мінімального доходу за одинадцять місяців. В Ренні, Марселі та Страсбурзі – мінімального доходу за десять місяців. Найменше в Сент-Етьєні – мінімального доходу за чотири місяці. Найбільше в Парижі – мінімального доходу за двадцять один місяць.
Навіщо банки вимагають внесок власних коштів? Для власного заспокоєння. Позичальник, який вніс в житловий проект, що кредитується власні кошти, таким чином, показує, що він здатний накопичувати заощадження і грамотно розпоряджатися ресурсами.
