Франція: іпотечні ставки знову знижуються

Франція: іпотечні ставки знову знижуються

У червні ставки за іпотечними кредитами почали знову знижуватися. За даними кредитних брокерів, в залежності від терміну кредитування і кредитного профілю зниження варіюється в діапазоні від 0.05% до 0.30%. Позичальники воліють брати іпотечний кредит на термін двадцять років. За ним зараз середня ставка-нетто становить 1.40%. Для порівняння, в травні вона дорівнювала приблизно 1.50%. Зниження ставок по іпотечним кредитам має пожвавити ринок нерухомості, який серйозно постраждав через пандемію.

Роздобути клієнтів. Чому банки знизили ставки? «Майже два місяці процедури, пов’язані з видачею кредитів, були заморожені. Банки прагнуть роздобути нових клієнтів і, таким чином, надолужити втрачений прибуток », – повідомляє директор діючої в Ніцці компанії «КОФРАНС Сарл» Віталій Архангельський.

Проблеми через зниження гранично допустимої ставки. «Влада знизила гранично допустиму ставку», – зауважує Віталій Архангельський. Знижуючи граничну ставку, влада думала, що, таким чином, вони зроблять кредити доступнішими. Але вийшло зовсім навпаки. Деякі позичальники не можуть через це отримати кредит. Як ми вже відзначали, найбільшою популярністю у позичальників користуються кредити терміном на двадцять років. Гранично допустима ставка по ним зараз становить 2.51%. А середня ставка-нетто – 1.80%. Разом з додатковими навантаженнями фактична ставка банку може вийти більше 2.51%. Як наслідок, в наданні кредиту буде відмовлено. Через цей необдуманий крок багато людей не можуть реалізувати свій житловий проект, а банки втрачають в прибутку.

Постраждалі позичальники. Хто з позичальників постраждав від зниження гранично допустимої ставки? Перш за все, пенсіонери, люди зі слабким здоров’ям, молоді фахівці, а також представники професій, пов’язаних з ризиком. Їм послуги зі страхування, які входять у фактичну ставку, обходяться дорожче, ніж іншим позичальникам.

Посилили критерії кредитування. Банки неухильно дотримуються рекомендації щодо зниження кредитних ризиків, підготовлені Вищою радою з фінансової стабільності в 2019 році. Вони не дають гроші позичальникам, у яких щомісячний платіж по кредиту перевищував би одну третину їх доходів (33%). Це обмеження також позбавляє деяких позичальників можливості отримати кредит. Мова, в першу чергу, йде про пенсіонерів і молодих фахівців. «Банки змушені відмовляти в кредиті багатьом позичальникам через те, що у них недостатньо високий рівень доходів і втрачають через це в прибутку», – резюмує Віталій Архангельський.

Любимчики у банків. Банки воліють давати гроші позичальникам з хорошим кредитним профілем. «Банки в першу чергу хочуть бачити серед своїх клієнтів людей з високими доходами (+6.500 євро)», – зазначає Віталій Архангельський. Банки роблять їм великі знижки. Вони можуть надати їм кредит терміном на двадцять років по ставці-нетто від 1.10% до 1.15%

Позичальники з особистим внеском. Ще банкам подобаються позичальники, які готові самостійно профінансувати частину свого проекту. Їм банки теж роблять знижки. Позичальникам, які готові внести в проект особистий внесок у розмірі понад 20% від його вартості, банки надають кредит терміном на двадцять років по ставці-нетто 1.25%

Кредит без внеску особистих коштів. Все ще можна отримати кредит, який би профінансував 100% житлового проекту. А ось кредит, який крім покупки / будівництва житла покривав би ще й додаткові витрати, отримати не вдасться. Доведеться під ці витрати вишукати кошти десь ще.

Чому банки охочіше дають кредити клієнтам з особистим внеском? Наявність особистого вкладу у позичальника говорить про те, що він вміє грамотно розпоряджатися наявними у нього ресурсами і робити накопичення. Отже, з ним не виникне яких-небудь складнощів при виплаті боргу. Таким позичальникам і страховка обійдеться дешевше. Значить їм простіше відповідати гранично допустимій кредитній ставці, яку створила держава.

Якість житла. Для банків важливо, яке житло буде купувати позичальник на виданий кредит. Адже він може розоритися і тоді банку доведеться продавати його житло. “Банки звертають увагу на якість нерухомості та на її адресу. Вони вважають за краще фінансувати об’єкти, які в найменшій мірі схильні до негативних ринкових тенденцій», – ділиться своїми знаннями Віталій Архангельський.

Постійний трудовий договір. Банки приділяють велику увагу трудовому статусу позичальника. Вони з великою охотою дають гроші державним службовцям і працівникам з постійним трудовим договором. Чи можуть працівники зі строковим трудовим договором отримати кредит? «Можуть, але за завищеною ставкою», – говорить Віталій Архангельський.

Вже є кредит. Відмовлять у кредиті позичальникам, у яких вже є один кредит.

Професії і ризик неплатежу. Банки приділяють увагу і професії позичальника. «Банки з обережністю дають кредити людям, які працюють в секторах економіки, які постраждали від пандемії (туризм, авіація, громадське харчування, виробництво одягу)», – інформує Віталій Архангельський.

 

 

Термін кредитування Мінімальна ставка Максимальна ставка Середня ставка
10 років 0.70% 1.80% 1.10%
15 років 0.90% 1.95% 1.20%
20 років 1.05% 2.15% 1.40%
25 років 1.35% 2.40 1.60%

 

 

Compare

Enter your keyword