Якщо ви можете собі дозволити покупку нерухомості у Франції, то є представником щасливої меншини. Більшість людей, які прийняли рішення про купівлю житла за кордоном, змушені вдаватися до допомоги іпотеки.
Фінанси ніколи не можна вважати простою темою, але правила і закони іншої країни роблять її ще більш складною. Цей короткий посібник має дати вам відповіді на деякі питання і надати можливість визначитися з тим, як можна отримати кредит на купівлю нерухомості.
Чи можна отримати іпотеку у Франції нерезиденту?
Так, хоча це займе трохи більше часу, ніж якщо б ви вже проживали у Франції. Один із способів прискорити процес – відкрити банківський рахунок в одному з місцевих банків і почати регулярно поповнювати депозит. Це також послужить відмінною підмогою, коли мова зайде про підтвердження платоспроможності.
Іпотечні ставки у Франції не в приклад більш привабливі, ніж в Росії і в країнах пострадянського простору, і за останні кілька років відбулося значне збільшення кількості банків, що пропонують послуги закордонним клієнтам, що значно спрощує процес подання та розгляду заявок.
Що потрібно зробити, щоб отримати іпотечний кредит у Франції?
Французькі кредитори не використовують кредитні історії потенційних позичальників з інших країн, замість цього вони оцінюють заявки, використовуючи дані про офіційні доходи. Доказом вашої фінансової стійкості стане обсяг легального доходу за останні три місяці; якщо ви працюєте на себе, то доведеться надати дані про доходи за останні два роки.
Для оцінки більшості претендентів використовується стандартне відношення позики до доходу як один до трьох, іншими словами це означає, що приблизно третина вашого щомісячного доходу може йти на погашення платежів по іпотеці.
Вам також буде необхідно надати підписаний договір купівлі-продажу на обрану нерухомість у Франції. У багатьох випадках в підписанні договору купівлі-продажу може бути відмовлено, поки ви не отримаєте попереднє схвалення банку. Підтримуйте зв’язок з менеджером по іпотечному кредитуванню і попросіть так звану принципову згоду банку, де буде вказана орієнтовна сума, яку банк може дати вам у борг – цей документ допоможе в подальших переговорах з продавцем.
Крім вищесказаного вам також знадобляться наступні документи:
– дійсний паспорт;
– свідоцтво про шлюб (за наявності);
– остання податкова декларація;
– доказ наявності вкладу в одному з місцевих банків.
Важливо відзначити, що якщо ви одружені або у цивільному партнерстві, обидва партнери будуть нести відповідальність за погашення іпотеки, незалежно від того, на чиє ім’я оформлено кредит.
Які існують варіанти?
Французькі банки незмінно дотримуються своєї кредитної політики. Ви можете вибирати між фіксованою і змінною (плаваючою) ставкою, хоча тенденція віддавати перевагу саме фіксованій ставці в наявності. Будьте обережні з іпотечними кредитами, де змінна ставка передбачає щомісячні платежі. Вони відомі як as prêt modulable, які продовжуються, якщо процентні ставки перевищать певну суму.
Типовий максимальний розмір кредиту для заявників становить 85%. Кредит на купівлю існуючої нерухомості у Франції можливий при сумі позики від €300 000, але тільки в тому випадку, якщо ви зможете довести, що ваш річний дохід перевищує 90 000 євро.
Іпотека з виплатою лише відсотків у Франції менш популярна, ніж в будь-якій іншій європейській країні, але подібний варіант існує, тому обов’язково проаналізуйте всі можливості, і визначте ту опцію, яка ідеально підходить саме вам.
Види і різновиди іпотеки у Франції, про які варто знати
Різні типи іпотеки тягнуть за собою різні витрати. Ось три основні варіанти:
- Договірна іпотека або HYPOTHÈQUE CONVENTIONNELLE
Стандартна іпотека передбачає відносно високі нотаріальні збори. З цією опцією доведеться заплатити близько 2% від вартості нерухомості у Франції. Також важливо знати, що на вас можуть бути накладені додаткові збори, якщо ви вирішите перепродати об’єкт або погасити іпотеку раніше терміну, тому, якщо ви плануєте виставити житло на продаж протягом двох років після купівлі, намагайтеся уникати подібного виду іпотечного кредиту.
- Іпотека на користь кредитодавця (з привілеєм кредитора грошових коштів) або HYPOTHÉQUE DE PRIVILÈGE DE PRÊTEUR DE DENIERS
Це, як правило, хороший вибір для купівлі старих об’єктів з більш довгостроковою іпотекою. Цей варіант не можна використовувати при купівлі новобудови, об’єкта під реновацію або для придбання земельної ділянки з метою самостійно побудувати будинок. Нотаріальні збори зазвичай складають близько 1%, а терміни погашення можуть варіюватися до 50 років в залежності від індивідуальних обставин. Як і у випадку із звичайними іпотечними кредитами, на вас будуть накладені додаткові штрафні санкції (близько 3%), якщо ви перепродуєте нерухомість у Франції протягом перших двох років після купівлі.
- Гарантійний договір з порукою або LA SOCIÉTÉ DE CAUTIONNEMENT
Цей варіант доступний тільки для французьких платників податків, але якщо у вас хороша кредитна історія, ви можете отримати позику як гарантійний договір з порукою. Структура зборів тут, як правило, більш лояльна. Також тут немає штрафів за ранню виплату кредиту, тому це хороший вибір, якщо ви хочете перепродати об’єкт незабаром після його купівлі.
Хочеться сподіватися, що це керівництво було корисно у виборі іпотеки у Франції. Якщо у вас залишилися питання або вам потрібен фахівець, який допоможе в процесі купівлі, звертайтеся в компанію Кофранс, сертифіковані експерти якої нададуть всю необхідну допомогу.
Шошина Ольга