Прекрасная новость! Ставки по кредитам продолжают снижаться.
«В среднем с начала апреля ставки снизились на 0,05%», — отмечает в своём докладе от 4 мая директор отдела по вопросам коммуникаций фирмы Мейорто.ком (фр. «Meilleurtaux.com») Маель Бернье (Maël Bernier).
Фирма «Ампрент Директ» (фр. «Emprunt Direct») в своём отчёте от того же числа резюмирует: «Наблюдается незначительное снижение ставок по ипотечным кредитам». Директор по вопросам взаимодействия с банками фирмы «Вуфинансе» (фр. «Vousfinancer») Сандрин Аллонье (Sandrine Allonier) сообщила в твиттере о снижении от 0,1% до 0,2% в зависимости от срока кредитования.
Снижение в течение восьми месяцев. Снижение ставок по ипотечным кредитам в мае незначительное. Но оно служит подтверждением сложившейся тенденции.
«С конца лета прошлого года ставки постепенно уменьшаются. К апрелю они достигли уровня зимы 2017 года», — отмечает в своём исследовании от 3 мая фирма «Креди ложеман» (фр. «Crédit Logement/CSA»). Согласно данным организации, средневзвешенная ставка (без учёта страховки) установилась на отметке в 1,47% (в марте 1,49%, в декабре 1,51%).
| Период | Средневзвешенная ставка (%) | На 15 лет (%) | На 20 лет (%) | На 25 лет (%) |
| Декабрь 2012 года | 3,22 | 3,13 | 3,4 | 3,7 |
| Декабрь 2013 года | 3,08 | 3,03 | 3,33 | 3,65 |
| Декабрь 2014 года | 2,38 | 2,21 | 2,5 | 2,83 |
| Декабрь 2015 года | 2,2 | 2,03 | 2,31 | 2,65 |
| Декабрь 2016 года | 1,33 | 1,18 | 1,4 | 1,65 |
| Декабрь 2017 года | 1,51 | 1,32 | 1,52 | 1,79 |
| Апрель 2018 года | 1,47 | 1,27 | 1,45 | 1,69 |
Рекордно низкие ставки. Как видно из таблицы выше, ставки по ипотечным кредитам на протяжении нескольких лет остаются необычайно низкими. В ноябре 2016 года ставка опустилась до рекордных 1,31%. Для сравнения, в 2013 и 2012 года ипотечный кредит предоставлялся под 3,03% и 3,2% соответственно. А осенью 2008 года, во время финансового шторма, средневзвешенная ставка достигала 5,35%.
Клиенты, вызывающие доверие. «Банки предоставляют большие скидки тем клиентам, которые вызывают доверие», — объясняет директор отдела по коммуникациям и исследованиям фирмы «Ампренти» (фр. «Empruntis») Сесиль Рокелор Cécile Roquelaure. По данным финансовых брокеров, средневзвешенная ставка-брутто по ипотеке на срок в 20 лет составляет 1,65%. Но благонадёжному клиенту банк может назначить ставку в 1,5% или даже в 1,4%. Такая же схема действует и для ипотеки на срок в 14 лет. Размер средневзвешенной ставки-брутто составляет 1,45%. Но, если клиент вызывает доверие, то он может получить деньги и под 0,9%. А это уже ниже уровня инфляции!
| Срок кредитования | Средневзвешенная ставка (%) | Минимальная ставка (%) | Максимальная ставка (%) |
| 10 лет | 1,2 | 0,72 | 2,25 |
| 15 лет | 1,45 | 0,95 | 2,56 |
| 20 лет | 1,65 | 1,12 | 2,87 |
| 25 лет | 1,85 | 1,4 | 3,12 |
| 30 лет | 2,65 | 1,78 | 3,35 |
Внимание! В настоящей таблице указаны ставки-брутто. Сюда не входит ни стоимость страховки на случай смерти/инвалидности, ни гарантийные издержки.
Какие клиенты вызывают доверие? Прежде всего те клиенты, у которых хороший кредитный профиль. Что подразумевается под хорошим кредитным профилем? Своевременная оплата счетов, отсутствие задолженностей, отсутствие фактов уплаты долга третьими лицами, стабильный заработок (постоянный трудовой договор приветствуется), ежемесячная плата по кредиту меньше 33% от суммы чистого дохода, разумное расходование средств. «Банки не предоставляют кредиты лицам, которые не смогут их вернуть», — резюмирует директор отдела по вопросам коммуникаций фирмы «Креди фонсьер» (фр. «Crédit foncier») Николя Пекур (Nicolas Pécourt).
Банковская конкуренция. С чем ещё связано предоставление скидок? Банки конкурируют друг с другом, и чтобы заполучить новых клиентов стараются предложить самые выгодные условия. Эта конкуренция особенно заметно проявлялась в первые месяцы этого года. В этом десятилетии они были не самыми лучшими для недвижимости. Как следует из обзора фирмы «Лобсерватуар Креди Ложман» (фр. «l’Observatoire Crédit Logement/CSA»), в первом квартале этого года количество выданных кредитов сократилось на 16,9% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года
Первичные покупатели. Первичные покупатели жилья — единственные, кто не смог воспользоваться ситуацией на кредитном рынке. Аналитический отчёт, подготовленный фирмой «Креди фонсье» (фр. «Crédit foncier»), показывает, что в первом квартале этого года активность первичных покупателей упала на 20%. С чем это может быть связано? С действующей политикой властей. Они ограничили территориальную сферу предоставления беспроцентного ипотечного кредита и чуть ли не полностью отменили адресное жилищное пособие.
Решения проблемы. Чем можно помочь первичным покупателям? Некоторые банки увеличивают срок кредитования до 30 лет. Другие предоставляют им дополнительные беспроцентные кредиты на сумму от 10 тыс. до 15 тыс. евро. Улучшит ли это положение первичных покупателей жилья? Время покажет.
