Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться. В апреле 2019 года они почти уже сравнялись с рекордными показателями, которые были зафиксированы в ноябре 2016 года. Почему они снижаются? Прежде всего, это снижение связано с мягкой финансовой политикой Европейского центрального банка, а также с ростом кредитоспособности населения.
1.39%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ» средняя ставка-брутто по ипотечным кредитам в конце марта находилась на отметке в 1.39%. Зафиксированный в ноябре 2016 года рекорд в 1.33% ещё не побит, но дело идёт к тому.
Ставки по ипотечным кредитам в период с декабря 2012 года по март 2019 года
Год | Месяц | Средняя ставка (%) | На 15 лет (%) | На 20 лет (%) | На 25 лет (%) |
Декабрь | 2012 | 3.21 | 3.13 | 3.40 | 3.70 |
Декабрь | 2013 | 3.10 | 3.03 | 3.33 | 3.65 |
Декабрь | 2014 | 2.38 | 2.21 | 2.50 | 2.83 |
Декабрь | 2015 | 2.20 | 2.03 | 2.31 | 2.65 |
Декабрь | 2016 | 1.38 | 1.18 | 1.40 | 1.65 |
Декабрь | 2017 | 1.51 | 1.32 | 1.52 | 1.79 |
Март | 2018 | 1.49 | 1.29 | 1.46 | 1.73 |
Декабрь | 2018 | 1.44 | 1.21 | 1.41 | 1.63 |
Март | 2019 | 1.39 | 1.15 | 1.32 | 1.55 |
40%. Согласно расчётам компании «КОФРАНС САРЛ», за последние десять лет кредитоспособность населения Франции выросла на 40%. Вот этот рост и стал одной из причин уменьшения процентных ставок.
1.5%. Средняя ставка-брутто по ипотечному кредиту на срок в двадцать лет составляет 1.5%. Это на 0.05% меньше, чем в ноябре 2016 года. Уменьшились ставки и по кредитам на срок в двадцать пять лет. Если в 2016 году их средняя брутто-величина была равна 1.8%, то в апреле этого года – 1.7%. «Весной мало спроса на ипотечные кредиты и ставки по ним в это время традиционно снижаются». – делится с нами опытом директор компании «КОФРАНС САРЛ» Виталий Архангельский, – «Французы, как правило, воплощают в жизнь свои жилищные проекты летом».
0.7%. Одной семейной паре удалось взять кредит сроком на двадцать лет по ставке в 0.7%. Как это ей удалось? Банку понравился их кредитный профиль. У них большой доход – 100 тыс. евро в год. Кроме того, они внесли взнос личных денежных средств в размере 15% от стоимости жилищного проекта. «Не исключено, что в ближайшем будущем этот рекорд будет побит. Благодаря мягкой финансовой политике Европейского центрального банка и низкой стоимости французских облигаций ипотечная ставка в 1% скоро станет нормой», – говорит Виталий Архангельский.
Ставки по ипотечным кредитам по состоянию на 17 апреля 2019 года
Срок | Средняя ставка-брутто (%) | Минимальная ставка (%) | Максимальная ставка (%) |
Десять лет | 1.00 | 0.55 | 2.12 |
Пятнадцать лет | 1.30 | 0.55 | 2.35 |
Двадцать лет | 1.50 | 1.00 | 2.68 |
Двадцать пять лет | 1.70 | 1.25 | 3.04 |
Тридцать лет | 2.40 | 1.50 | 2.90 |
0%. По состоянию на апрель этого года ключевая ставка Европейского центрального банка находится на отметке в 0%. Вот ещё одна причина дешёвых ипотечных кредитов во Франции. «Европейский центральный банк заявил, что изменять ключевую ставку пока не собирается. Кроме того, он пообещал запустить в сентябре систему преимущественного банковского рефинансирования. Всё это исключает в ближайшей перспективе вероятность повышения ипотечных ставок», – заявил Виталий Архангельский.
0.35%. По состоянию на апрель этого года ставка по долгосрочным облигациям государственного займа сроком на десять лет составляет 0.35%. Для сравнения, в январе она была равна 0.74%. Как мы можем видеть, она снизилась. Банки используют ставку по указанным выше ценным бумагам в качестве ориентира. Они снижают расценки, если указанные ценные бумаги дешевеют.
228.5.По данным компании «КОФРАНС САРЛ» средняя продолжительность ипотечного кредитования сейчас составляет 228.5 месяца. Для сравнения, в 2017 году она была равна 217 месяцам. «Сроки кредитования увеличились благодаря снижению ставок. «Длинные кредиты» смягчают последствия от подорожания цен на жильё, отмены адресных жилищных пособий и ограничения сферы действия беспроцентного ипотечного займа», – говорит Виталий Архангельский. Иными словами, увеличивая сроки кредитования, банки поддерживают спрос на жильё.
Изменение продолжительности срока ипотечного кредитования с 2010 года (месяцы)
Год | До 10 лет | От 10 до 15 лет | От 15 до 20 лет | От 20 до 25 лет | От 25 до 30 лет | От 30 лет |
2010 | 4.8 | 15.7 | 26.6 | 29.0 | 23.0 | 1.0 |
2011 | 5.1 | 15.8 | 25.3 | 29.7 | 23.0 | 1.2 |
2012 | 5.2 | 17.3 | 30.6 | 30.0 | 16.2 | 0.7 |
2013 | 5.0 | 17.2 | 33.2 | 28.5 | 15.5 | 0.5 |
2014 | 4.9 | 14.3 | 33.3 | 30.1 | 14.4 | 0.6 |
2015 | 4.0 | 15.3 | 31.8 | 32.4 | 16.9 | 0.5 |
2016 | 3.3 | 12.4 | 29.9 | 32.3 | 21.0 | 0.2 |
2017 | 3.1 | 9.5 | 27.7 | 32.2 | 24.5 | 0.2 |
2018 | 2.1 | 7.6 | 21.9 | 30.6 | 35.2 | 0.6 |
1 квартал 2019 | 1.5 | 7.7 | 19.4 | 30.4 | 40.2 | 0.8 |
14.4%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ», в первом квартале этого года средний размер личного вклада заёмщиков в жилищный проект составлял 14.4% от его стоимости. Это на 7.3% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. О чём это нам говорит? Банки смягчают свои требования к заёмщикам. Они готовы одалживать деньги лицам, которые не смогли накопить достаточно денег. «Есть банки, которые и вовсе не требуют от заёмщика вносить в проект личные денежные средства», – говорит Виталий Архангельский.
15.8%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ», в первом квартале этого года число выданных ипотечных кредитов увеличилась на 15.8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Что касается общей суммы, переданной в долг, то она выросла на 22.9%. Эти два процентных изменения наглядно демонстрируют жизнеспособность рынков недвижимости во Франции.
2.77%. Банк Франции на основе средних показателей рассчитывает предельно допустимые ставки по ипотечным кредитам. По состоянию на 1 апреля 2019 года предельно допустимая ставка по ипотечным кредитам на срок от десяти до двадцати лет равна 2.77%. Для ипотечных кредитов на срок до десяти лет – 2.73%. Для ипотечных кредитов на срок более двадцати лет –2.96%.